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【大姚直播】第三期,聊聊民蕴合规那些事儿~

【大姚直播】很久没和大家见面了,最近一直在忙自查报告的事儿,主要是备案到了重要的时间节点,监管部门要按照108条对平台进行逐一审查,平台的自查报告也要尽可能的详实、具体,最近大家反馈说民蕴网站和app更新频繁,这些也都是为备案做准备,请大家谅解哈。

这期【大姚直播】,姚总着重讲了3点:

1、大家最最关注的备案进展;

2、投资人的提问:平台上有房产租赁公司流动资金借款项目,和平台宣传的主营业务有出入,这是怎么回事?房产租赁公司流动资金借款业务模式是什么;

3、分享了自己对P2P的一些看法。

点击图片查看直播视频

以下是直播的文字版,

不方便观看视频的朋友,可以查阅文字内容。


大家好,很高兴又一次跟大家通过直播聊聊民蕴,聊聊P2P,聊聊互联网金融。

今天主要跟大家聊聊两件事:

第一件,就是大家比较关心的民蕴备案的进展;

第二件,如果时间还来得及,跟大家简单聊下P2P的未来,仅代表个人观点。

咱先说民蕴的备案,民蕴的一些老投资人可能是比较清楚的,自从咱们国家在2016101日对整个互联网金融行业进行整改以来,民蕴也是一直非常积极的在配合,按照一些整改要求进行完善,包括一些大的事项,比如说上线了银行存管,三级等保工作、电子存证,还有其他一些配合国家要求的,比如信息披露等工作也在逐步的进行完善。现在跟大家简单汇报一下:

我们银行存款是在2017817号正式上线

我们的三级等保工作是在2018年的2月份完成的

我们的电子签章、电子合同的存证工作是在2018年的5月份完成的。

另外,对照的国家要求的108条里面的内容,民蕴还在完善中的,目前仅剩了信息披露的工作,那么信息披露工作相当一部分我们也是已经基本完成的,还有一些可能需要技术部门来配合的我们目前剩余的工作不足全部要求的10%(主要是每日运营信息披露项),所有的这部分工作,在很短的时间内也基本上能够完成。

那么,这是民蕴的一些整改的工作的进展,民蕴是在2018115,正式的向监管部门提交了自查报告,这是民蕴的一个整改进程。在这个整改的过程中呢,民蕴是一直没有放松对自己的团队的建设,包括对自己的平台项目的风险的审查,民蕴团队通过不断的实践、不断的思考,不断的总结,不断的完善,一方面在一定程度上保障大家的资金安全,另一方面也是为民蕴自身的发展做努力。

随着民蕴对于业务方面的操作越来越完善,越来越娴熟,合作的公司也是越来越多的,所以大家能感受到现阶段,我们网站上的标的是比较充足的,所以说大家对民蕴的支持也是能看得到的,咱们民蕴的规模也是在稳步的增长中的。
除此之外呢,想跟大家做一个特别的补充说明,大家可能会看到,这两天咱们网站上和这个APP上可能有一点小小的变动,比如说我们现在比较大的一个轮播图“理财有风险,决策需谨慎”为什么要挂这么一个轮播图呢?这个也是国家要求的,就是说P2P平台,对所有投资人都要尽到风险提示的义务,让投资人认识到投资是有风险的,而在投资时不能够仅仅看到收益。所以民蕴也是响应国家的号召,尽到自己应该尽到一些责任,因此在明显的位置做了这个一个提示。
其实民蕴的这种业务模式,是跟原来没有任何变化所以说,这一点也请大家放心,民蕴的这种风控风格也是一贯的,非常严谨的。在这里对大家做一个邀请,如果大家有时间的话,那么可以来民蕴公司坐一坐,看一看民蕴的团队,看一看民蕴的现状,民蕴也是有一个非常有朝气的、非常努力上进的团队,当然,他们也是一群非常非常可爱的人。

我们现在对民蕴的基本情况跟大家汇报过了,如果大家对民蕴的经营啊,自查啊,包括这种备案工作还有些其他的想要了解的地方,可以反映给我们的客服人员,或者现在大家也可以在我们的这个直播间里直接提问,我们的工作人员如果来得及整理的话,都会提给我,我可以当场给大家做解答。

那么,现在给大家半个钟时间,看大家有什么需要了解的,有没有?希望大家踊跃一些。我们的工作人员可以看一下,有没有投资朋友在此时此刻,非常关心的问题(可以提问我)。

如果大家这会儿来不及提问的话,那我们就剩下的时间简单聊一聊我做民蕴这么多年,包括从事P2P行业这么多年,对这个行业,对于互联网金融的一点点看法。

那么怎么说呢,在我看来,P2P行业跟其他的行业是没有什么太大区别的,比如什么餐饮啊,或者是建筑业呀(都没有多大区别),它们都是为了解决一些需求而产生的,所以大家不要对P2P行业有一个非常特别的认识,觉得它非常特殊或怎么样,其实都是一样的。那么既然是这样的话呢,为什么大家会觉得平台会出事儿呢?那么我想跟大家说的是因为P2P平台的经营者(这是我个人的观点啊)他没有认识到,没有清醒的认识到P2P到底是什么

P2P到底什么?我们为什么要做P2P?在现有的这种经济环境下,或者是大众的一个期待的那种预期下,经营者或者国家如何去监管?大家可以回头想一想,我印象中,应该是前两年的时候,有非常多的P2P平台,们有什么特点?我记得应该是有一家比较奇葩的P2P平台上线半天就跑路,当时骗到的资金是200多万,后来经过一些相关人员的这种爆料,这家平台是在哪里上线的?是在一家网吧里。也就是说,这个经营者,他本身就是想骗钱的,他花了几万块钱,有可能是买了一家P2P平台的软件,然后在一个网吧里边,把它推上线。当时的投资人对P2P平台也没有一个清醒的认识,觉得跟其他的(投资平台)是一样,于是就投资了。然后呢,这个平台在下午的时候就关闭了,创造了当时跑路最快的一个纪录。

怎么说呢,在我看来,这根本就不是P2P平台,这就是存心骗钱的,只是打着P2P的一个旗号,披着P2P的外衣。那么除了这种诈骗平台,大家想一想,前两年的时候,还有什么平台跑路,是涉及人数比较多的,金额比较大的?

嗯,我看一下,咱们工作人员反映微信里面有朋友反映想问一点问题:出租公司借款模式和公司声明的模式是不是有出路?他并不是”赎楼贷“的模式。
这点跟大家做一个解释,首先,咱们公司最早的宣传业务类型是赎楼贷,其实咱们并不是严格意义上的赎楼贷。咱们是银行房抵、房产交易过程中的资金短期周转的需求的解决方。那么,跟大家解释下这个出租公司怎么回事。这个出租公司是一个商业物业租赁公司,它的模式是这样的,它是拿一些繁华地段的商业,以一个比较低的价格把它租下来,然后再往外出租,这类商业办公楼的话,它的租金最低一般会在15,有的可能会到25,甚至35,那么租赁公司承租下来的价格呢,可能低的能低到七八毛,最低的可能会到,甚至会到四五毛。所以说,租赁公司的租金差的收入会比较大。我们的这类业务,其实在整个平台的规模中的占比不是很大,但为什么要做这么一个项目呢?其实也是为我们后续的一个发展做准备的,因为尽管来说,房产相关的这种交易市场容量非常非常大,但是也同时有非常多的公司在经营这一类的业务,我们也是想通过这么一类型的也就是商业物业租赁的一个形式,来去研究一下这类跟房产相关的、相关联的一些行业的一特点,我们是否能够比较有经验或者比较有能力的去把控它的风险,去监控它的一些节点,这是我们的一个初衷。
目前,这类业务我们当时也是做了大量的工作,首先呢这个(房屋租赁公司)是实际控制人他有房产,他的房产是价值100多万,是有房产做一个保障的,而且他是把他这个公司目前正在经营的七个物业所有的租赁权是质押给我们的,说他的年的收入,也就是租金差的收入,大概是在700多万的样子,目前他实际在平台的借款,加起来总计是200

这是我们公司做了一个尝试(业务),在我们这个平台业务中的仅占了比较小的一部分,目前公司没有在这类业务做一个规模增加的打算。目前就是这么一个情况,所以这里跟大家做一个比较清晰的沟通:随着公司平台的不断发展,公司也是需要拓展一些相关类型业务的,但是公司目前的一个打算就是仍然是房产相关,也就是我们之前一直说的房抵、交易和法拍,以它们为主,其他的只是一个补充。这是在我们公司充分考证,充分做了准备(风控措施)的情况下,才增加了这么一个小项目,这里给大家做一个解释。
那么看一下群里还有没有其他的问题,那么如果没有的话,我们接着聊一聊个人对平台的一些看法,我刚才说到哪了?说到诈骗平台对不对,诈骗平台,我们不用说了,肯定是血本无归的,对不对。那么还有一类是什么样子的呢?是自融平台。
自融平台,一般来说,经营者也就是老板背后是有经营实体的,因为这几年可能是涉及到经济周期的原因,或者大环境不太好的原因,他的经营出了点问题,说白了就是资金短缺了嘛。那么,正好应运而生了一个P2P平台,这种行业模式出现了,它能够比较快的获得资金,迅速的补充到自己的实体经营中去。

那这里呢,大家有没有想过一个问题,当你的这个资金来的比较快的时候,你去融这些钱的时候,有没有考虑到这个钱怎么去合理的运作?而且所有的P2P平台的资金,它的属性是债权类的,就是说你(的钱)是借的,借的投资人的钱,那你到期了,是要还本付息的,如果你借了这么多钱,不能够按时的创造收益,把本金拿回来,那么,可以预见的是,造成的后果是不是暴雷?那肯定是暴雷了对不对。
所以说P2P平台里面的诈骗类的和自融类的,毫不客气的说,几乎百分之百是一定要出问题的那么P2P平台是做什么的呢?P2P平台讲白了,是解决别人的资金需求的,而不是自己的自融平台是解决自己的资金需求问题,P2P平台是解决别人的资金需求问题。那么如果一个平台的经营方能够坚持这么一点:他是在实实在在的是解决别人的资金需求,那么他如果在风险控制上好好下功夫,在一定程度上来讲的话,他是可以规避一定的风险的。那么即便是有一些项目出现了问题,如果通过一些债权转让,或者说一些其他的资产公司的运作,能够及时的让投资人把本金拿回来,或者及时地做些补偿,其实还是可以的。

后边大家应该能看到,出问题的平台,在一定程度上,如果资产是真实的,应该就是它的风控能力不足造成借款人大面积逾期,所以造成了一些平台(雷掉)。

很多投资朋友对刚性兑付有一个比较强烈的预期的,这也没有办法,所以在这个阶段里面,个人认为,不是所有的别人的资金需求都适合拿到P2P平台上来进行操作,那么这样的话我们就说到民蕴了。民蕴的投资人都是有房产的,对不对?民蕴呢,解决了银行房抵的过程中才有资金的需求问题,而且这类业务正好符合还款来源明确、出现问题的概率不是很大、期限又相对比较短的这些特点,所以民蕴研究过之后,觉得目前这个环境中,这一类的业务还是挺适合拿到P2P平台中去做的。

当然了,民蕴决定给这个借款人进行借款的时候,也会去落实借款人到底是做什么工作的,他是经营什么的,但是这个对于民蕴来讲,对于民蕴的风控考察来讲,他不是最主要的。最主要的是我们之前一直在强调的,他能够从银行等相关金融机构中拿到贷款,这是首要的还款来源。所以呢,其实对于P2P平台来讲,或者对于互金平台来讲,市面上或者是社会中不同的行业在细分领域下,都会有相当相当大的资金的需求,其实是值得平台的经营者好好研究的,研究过之后呢,制定出一套相应的操作方案去处理这些资金需求。
其实归根到期,我个人认为,P2P行业是没有任何问题的,有问题的一定是人,只要解决了人的问题,等到这个行业规范稳定之后,个人觉得P2P的这种投资,其实还是大家不错的匹配自己的资产的一个方式。所以也希望大家能够在投资的时候擦亮眼睛,自己多琢磨琢磨,选好平台,因为自己的投资毕竟要自己负责嘛。

今天就跟大家聊到这儿,也祝大家能够在P2P平台安全的投资,获得自己想要的收益,让自己的财富、财产能够比较安全的增值。

谢谢大家。

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